Top

Garantii acordate pentru credite destinate finantarii investitiilor in domeniul agricol si cel al acvaculturii, fara finantare din PNDR 2014-2020 si POPAM 2014-2020

 

In baza Conventiilor incheiate cu MADR, Fondul de Garantare a Creditului Rural IFN SA acorda garantii in favoarea institutiilor finantatoare cu care are incheiate Conventii de lucru, pentru garantarea creditelorCredit: finantare sub forma de credit/scrisoare de garantie bancara/acord de garantie bancara sau plafoane de acordare credite/scrisori de garantie bancara, in lei sau valuta, acordata de catre institutiile finantatoare; acordate fermierilorFermier(i) – persoana fizica sau juridica sau o forma asociativa de persoane fizice sau juridice, indiferent de statutul juridic al acesteia, a carei exploatatie se situeaza pe teritoriul Romaniei si care desfasoara o activitate agricola, precum si producatorii din domeniul acvaculturii, conform evidentelor APIA/ANPA; , persoane fizice si juridice pentru  realizarea investitiilor in domeniul agricol si cel al acvaculturii, fara finantare din PNDR 2014-2020 si POPAM 2014-2020.

Garantia FGCR poate acoperi pana la 80 % din valoarea creditului, diferenta de garantii pana la valoarea creditului si a dobanzii aferente, urmand sa fie asigurata la acordarea creditului de catre imprumutati cu bunuri aflate in proprietatea acestora sau a tertilor garanti.

Beneficiarii creditelorCredit: finantare sub forma de credit/scrisoare de garantie bancara/acord de garantie bancara sau plafoane de acordare credite/scrisori de garantie bancara, in lei sau valuta, acordata de catre institutiile finantatoare; pentru care Fondul poate acorda garantii pot fi persoane fizice si juridice, in calitate de fermierFermier(i) – persoana fizica sau juridica sau o forma asociativa de persoane fizice sau juridice, indiferent de statutul juridic al acesteia, a carei exploatatie se situeaza pe teritoriul Romaniei si care desfasoara o activitate agricola, precum si producatorii din domeniul acvaculturii, conform evidentelor APIA/ANPA; , care desfasoara activitati in domeniul agricol vegetal/ zootehnic  si al acvaculturii  respectiv:

  1. societati comerciale, definite conform Legii nr.31/1990 cu modificarile si completarile ulterioare;
  2. persoanele fizice autorizate, intreprinderi individuale si familiale, care desfasoara activitati economice, constituite conform OUG nr. 44/2008;
  3. asociatiile, societatile agricole si cooperativele agricole constituite conform Legii nr. 36/1991 privind societatile agricole si alte forme de asociere in agricultura si Legii cooperatiei agricole nr. 566/2004;
  4. persoane fizice care desfasoara activitati economice in domeniul agricol vegetal/ zootehnic si al acvaculturii.

In vederea analizei si luarii deciziei de acordare a garantiei, conditiile generale de garantare minime ce vor trebui respectate de catre institutiile finantatoare* cu care FGCR a semnat Conventii de lucru sunt:

  • Creditul sa fie destinat realizarii investitiilor in domeniul agricol si cel al acvaculturii, fara finantare din PNDR 2014-2020 si POPAM 2014-2020;
  • Beneficiarul prezinta documente emise de APIA/AMPOP/ANPA, din care rezulta ca are in exploatare suprafete de teren agricol/plantatii/efective de animale/ferme de animale/ pasari/ albine/capacitate de crestere a pestilor;
  • Ratingul pe care institutia finantatoare il aloca beneficiarului permite acordarea garantiei;
  • Beneficiarul nu este in dificultate financiara(iv) Intreprindere in dificultate – incadrarea unei intreprinderi in categoria „firma in dificultate” se face conform Anexei 1.2 (pentru persoane fizice, persoane juridice de tip PFA, II, IF, etc. si pentru persoanele juridice care intocmesc bilant contabil si sunt inregistrate la Registrul Comertului de mai putin de 3 ani) sau dupa caz conform Anexei 1.3 (pentru persoanele juridice care intocmesc bilant contabil si sunt inregistrate la Registrul Comertului de mai mult de 3 ani).;
  • Beneficiarul nu este in insolventa si nu indeplineste criteriile prevazute de legislatia nationala pentru initierea unei proceduri colective de insolventa la cererea creditorilor sai;
  • Beneficiarul/tertii garanti prezinta institutiei finantatoare garantii colaterale care impreuna cu garantia acordata de FGCR sa acopere integral creditul aprobat si dobanda aferenta;
  • Beneficiarul nu figureaza cu restante in CRC/BC (sau daca acestea exista, se confirma achitarea lor pana la data aprobarii garantiei);
  • Contract de fideiusiune incheiat cu cel putin una din persoanele fizice, avand calitatea de actionar/ asociat/ administrator /reprezentant legal al beneficiarului de credit.

Institutiile finantatoare cu care FGCR a semnat Conventii de lucru care permit conditii generale simplificate de acordare a garantiilor sunt: CEC Bank, Banca Transilvania, OTP Bank si Libra Internet Bank.

In cazul institutiilor finantatoare care nu au semnat Conventii de lucru care permit conditii generale simplificate de acordare a garantiilor, suplimentar este necesar ca:

  • persoanele juridice:

– sa nu inregistreze datorii restante catre bugetul general consolidat al statului, al caror mod de plata nu a fost reglementat (conventii de esalonare, amanare, etc.) sau care nu pot fi acoperite cu sumele de recuperat de la bugetul de stat prevazute in Certificatul de atestare fiscala;

– sa nu se afle in procedura de executare silita, de catre ANAF (cu exceptia cazului in care executarea silita este suspendata ca urmare a acordarii esalonarii la plata a obligatiilor fiscale) conform sectiunii III.D „alte mentiuni” din certificatul de atestare fiscala;

  • persoanele fizice:
  • sa nu inregistreze debite catre autoritatile fiscale competente;

*Contractul de credit se poate semna si anterior solicitarii garantiei FGCR, sub conditia obtinerii garantiei din partea Fondului

Societati comerciale/ agricole/cooperative PFA, II, IF, societati nou infiintate sau care nu au mai beneficiat de credite, persoane fizice
Incepand cu 1,25% pe an* 3,8% pe an

 

Comisionul se aplica doar la valoarea garantiei FGCR, nu la toata valoarea creditului.

In cazul in care perioada de creditare este mai mica de un an, comisionul se calculeaza doar pentru perioada respectiva.

 

*In functie de ratingul alocat de Banca beneficiarului

In vederea analizei si luarii deciziei de acordare a garantiei, institutiile finantatoare* vor transmite Fondului pe adresa de email notificari@fgcr.ro urmatoarele documente scanate:

 

Documente specifice FGCR

  • Solicitarea de garantare – (document rezervat bancii);
  • Declaratia de acceptare a politicii FGCR privind prelucrarea datelor cu caracter personal, semnata de reprezentantul legal (original) Descarca anexa 1.1.
  • Declaratie cu privire la neincadrarea in categoria „intreprindere in dificultate(iv) Intreprindere in dificultate – incadrarea unei intreprinderi in categoria „firma in dificultate” se face conform Anexei 1.2 (pentru persoane fizice, persoane juridice de tip PFA, II, IF, etc. si pentru persoanele juridice care intocmesc bilant contabil si sunt inregistrate la Registrul Comertului de mai putin de 3 ani) sau dupa caz conform Anexei 1.3 (pentru persoanele juridice care intocmesc bilant contabil si sunt inregistrate la Registrul Comertului de mai mult de 3 ani).
    • Forma simplificata – pentru persoane fizice, PFA, II, IF, societati infiintate de mai putin de 3 ani Descarca anexa 1.2
    • Forma completa – pentru societati infiintate de mai mult de 3 ani Descarca anexa 1.3

Documente care de obicei se regasesc in documentatia existenta la dosarul de credit al institutiei finantatoare

  • Ultimul bilant anual (in cazul beneficiarilor care intocmesc bilant contabil conform legii si sunt inregistrati la ONRC de mai mult de 3 ani);
  • Documente emise de APIA/ AMPOP/ANPA, din care sa rezulte ca beneficiarul are in exploatare suprafete de teren agricol/plantatii/efective de animale/ferme de animale/pasari/ albine/capacitate de crestere a pestilor ;
  • Certificat constatator ONRC forma extinsa sau dupa caz CI/BI.

* La data curenta institutiile finantatoare cu care FGCR a semnat Conventii de lucru care permit simplificarea documentatiei si a fluxului de acordare a garantiilor sunt: CEC Bank, Banca Transilvania, OTP Bank si Libra Internet Bank.

 

 

Pentru institutiile finantatoare care nu au semnat Conventii de lucru care permit simplificarea documentatiei si a fluxului de acordare a garantiilor, pe langa documentele mentionate anterior, documentatia de garantare va mai include:

  • referatul de analiza intocmit de institutia finantatoare;
  • documentul/ele de aprobare ale institutiei finantatoare privind acordarea creditului/altor instrumente financiare, dupa caz, respectiv extrasul/ele din procesul verbal al sedintei comitetului de credit;
  • ultimul bilant contabil incheiat la 30 iunie anul financiar curent si depus conform legii;
  • ultima balanta de verificare lunara incheiata inainte de data solicitarii de garantare;
  • certificatul de atestare fiscala, valabil la data solicitarii de garantare din care sa rezulte ca beneficiarii:
    • nu inregistreaza, datorii restante catre bugetul general consolidat al statului sau acesta  include sume restante care pot fi acoperite cu sumele de recuperat de la bugetul de stat;
    • nu se afla in procedura de executare silita, de catre ANAF, (cu exceptia cazului in care executarea silita este suspendata ca urmare acordarii esalonarii la plata a obligatiilor fiscale), conform sectiunii III.D ‘’ alte mentiuni” din certificatul de atestare fiscala;
  • cererea de eliberare a certificatului de atestare fiscala prin care beneficiarul de credit solicita detalierea mentiunilor referitoare la obligatiile fiscale din punct de vedere al starii de executare silita, din formularul de cerere;
  • consultarile CIP si CRC valabile la data solicitarii garantiei
  • studiul de fezabilitate/ memoriu justificativ/ plan de afaceri, dupa caz.